In den vergangenen Wochen habe ich mich intensiv mit einem neuen Datensatz der Wechselkursverläufe befasst. Dabei sind spezielle Erkenntnisse entstanden, die ich in der nächsten Zeit detailliert mit allen Lesern des Blogs teilen werde. Da die Fülle an neuen Informationen sehr groß ist, habe ich entschieden eine kleine Artikel-Serie mit dem Namen „Der globale Investor“ zu starten. Heute beginnen wir mit Teil 1, der Analyse der Ansparphase. Aufbau der Studie über Wechselkursrisiken Konkret werden wir mit den Daten des MSCI World TR Brutto-Index arbeiten, also dem Index, in den viele von uns vern ..read more

Heute geht es um Alexandra, Inhaberin einer Marketingagentur. Mit dem größten Kunden konnte sie bisher ca. 75% ihres Umsatzes generieren, doch leider ist die zukünftige Fortsetzung der Zusammenarbeit alles andere als sicher. Glücklicherweise hat Alexandra bisher gut gewirtschaftet und ein ordentliches finanzielles Polster aufgebaut. Sie ist daher überzeugt, dass nun der passende Zeitpunkt gekommen ist, um beruflich den Fuß vom Gas zu nehmen, und sich mit dem Übergang in den wohlverdienten Ruhestand zu befassen. Alexandra hat mich daher mit einer vollumfänglichen Analyse ihrer finanziellen Gesa ..read more

In der Vergangenheit haben wir auf diesem Blog viel über Entnahmestrategien und die daraus resultierenden Entnahmeraten gesprochen. Die Themen Steuern und Sozialabgaben wurden dabei regelmäßig ausgeklammert. Denn nur so war es möglich, die verschiedenen Strategien neutral miteinander zu vergleichen.  Der aktuelle Blog-Artikel untersucht den Einfluss der Länge der Entnahmephase bei gleichzeitiger Berücksichtigung von Steuern und Beiträgen zur Kranken- und Pflegeversicherung. Wir werden uns dabei insbesondere anschauen, wie sich die verschiedenen Modelle der Krankenversicherung auf die Höhe ..read more

Vor einiger Zeit bin ich auf den GREIX-Index aufmerksam geworden. Der eine oder andere Leser hat sicherlich auch schon davon gehört. Für alle anderen: Der GREIX ist ein neuer Index, der die Preis-Entwicklung des deutschen Immobilienmarktes beschreibt. Anders als die üblichen Verfahren zur Messung der Immobilien-Preise, basiert der GREIX nicht auf den Angebotspreisen der öffentlichen Plattformen und Anzeigenportalen, sondern auf tatsächlichen Transaktionspreisen. Das heißt nicht die Preise, die verlangt wurden, sondern die, zu denen am Ende tatsächlich gekauft bzw. verkauft wurde, werden berück ..read more

In den letzten Wochen habe ich die knapp verfügbare Freizeit einer Überholung meines Rentenplanungs-Tools gewidmet. Zahlreiche neue Features ergänzen den Funktionsumfang erheblich. Der Fokus lag insbesondere auf einer Verbesserung der Performance. Eine Daten-Tabelle wie die, die wir im heutigen Artikel betrachten, kann jetzt deutlich schneller errechnet werden. Auch die grafische Aufbereitung ist noch einmal erheblich verbessert. Die Arbeit hat sich auf jeden Fall gelohnt, mein eigenes vorzeitiges Weihnachtsgeschenk an mich selbst! Die Version für den privaten Gebrauch profitiert ebenfalls, in ..read more

Passend zum aktuellen Podcast freue ich mich, eine Fallstudie zum Thema Dividenden- oder Entnahmestrategie präsentieren zu können. Wir werfen einen Blick in die Finanzplanung von Christian. Christian ist 48 Jahre alt und hat im Laufe seiner Karriere als Vertriebler das erreicht, wonach viele Finanzblogleser streben: Er hat sich aus eigener Kraft ein 2-Millionen Euro Depot aufgebaut. Im letzten Jahr erhielt er daraus Dividenden in Höhe von 40.000 Euro. Nach Abzug der Kapitalertragssteuern inklusive Solidaritätszuschlag und Berücksichtigung des Sparer-Pauschbetrags blieb ihm ein passives Jahres ..read more

Vor einiger Zeit bin ich auf ein Portfolio bestehend aus Aktien-ETFs und Trendfolge-Fonds gestossen. Trendfolge-Fonds sind ein relativ neuartiges Produkt, weshalb nur wenig über die Kursentwicklung in der Vergangenheit bekannt ist. In meiner ersten Reaktion war ich daher skeptisch, ob eine historische Simulation überhaupt sinnvoll durchgeführt werden kann.  Mein Gegenüber erklärte mir, dass er durch die von ihm gewählte Asset-Allokation eine deutlich reduzierte Volatilität bei nahezu vollständigem Erhalt der Aktienmarktrendite erwartet. Es sei daher möglich, im Rahmen der Analyse mit der ..read more

Für alle Podcast-Freunde gibt es seit heute eine neue Folge im Finanzfluss-Podcast zum Thema Entnahmestrategien mit mir als Gast. Viel Spaß beim Reinhören! Der Beitrag Finanzfluss-Podcast: Vom eigenen Vermögen leben ist komplizierter als gedacht erschien zuerst auf Finanzen? Erklärt ..read more

Stefan und Franziska sind bisher meine jüngsten Kunden in der Finanzberatung, und ich freue mich ganz besonders die gemeinsam erarbeiteten Inhalte auf dem Blog präsentieren zu können. Die vorliegende Fallstudie ist insbesondere für die jüngeren Leser relevant, denn der Fokus der Analyse liegt auf der Ansparphase. Wir haben mit Hilfe der historischen Simulation gemeinsam untersucht, wie sich unterschiedlich hohe monatliche Sparbeträge in verschiedenen Szenarien auf die spätere Gesamtrente auswirken können. Die Ergebnisse sind im Analyse-Teil der Fallstudie detailliert dargestellt. Stefan und Fr ..read more

In diesem Artikel untersuchen wir wie man im aktuellen Zinsumfeld ein Äquivalent zu Tagesgeld mit bis 3,5% Zinsen selbst konstruieren kann. Mehr als das bereits vorhandene Depot wird nicht benötigt. Und es ist auch nicht erforderlich die Bank zu wechseln, und irgendein Angebot für Neukunden anzunehmen. Als Sahnehäubchen gibt es sogar noch eine unbegrenzte Einlagensicherung obendrauf! Klingt zu schön, um wahr zu sein? Ist es nicht. Um in den Genuss marktgerechter Tagesgeldzinsen zu kommen ist nicht mehr erforderlich als ein direktes Investment in die richtigen Bundeswertpapiere mit kurzer Restl ..read more